最近跟几个银行朋友聊天，说起干货｜ 如何把一个新客户，培养成你最忠实的用户？这个话题，大家都觉得挺有意思的，有人在说是风口，有人在说还早，我也研究了一番，今天来跟宝们好好聊聊这个。
博主想说，移动支付交易笔数稳居全球第一，支付宝微信合计市场份额超过90%，双寡头格局稳固。博主觉得普惠金融这个词，说起来容易，做起来难。博主在行业里见过太多挂着普惠金融的招牌，干着高利贷的活的机构。博主觉得真正的普惠，是让那些传统金融机构服务不到的人，也能获得合理价格的金融服务。这需要技术创新，更需要情怀和坚持。
博主还注意到，金融行业整体数字化转型投入年增速超过20%，不少银行科技预算已超过营销预算。博主觉得移动支付的成功背后，是中国独特的监管环境和用户习惯。这两样东西，在很多海外市场是不存在的。所以博主一直说，中国金融科技的很多经验，不能直接复制到海外，要因地制宜。
先说个博主印象很深的数据：消费金融ABS年度发行规模超过5000亿元，成为机构重要资金来源。博主在行业里摸爬滚打10年，这个数字背后是什么？博主觉得是整个金融行业底层逻辑的转变。以前金融行业靠牌照躺着挣钱，现在牌照不值钱了，靠的是技术、靠的是数据、靠的是用户体验。博主觉得这个转变对行业是好事，对从业者是挑战。
博主在行业里摸爬滚打10年，全国小微企业贷款不良率约为3%-5%，高于全国贷款平均水平1.5个百分点，这话真的不是说着玩的。博主见过太多银行IT系统用了10年不升级，一问原因就是领导不批预算。结果呢？等到系统崩了才发现升级成本是平时的10倍。博主一直说，技术债是要还的，早还早轻松。
从业这么多年，普惠金融贷款余额超过30万亿元，监管要求大型银行普惠贷款增速不低于30%，压力传导至基层，这是行业最明显的变化。博主觉得金融科技人才缺口大，但薪资也已经高到让传统金融机构吃不消的程度了。博主见过太多银行花了重金请互联网人来改革，结果水土不服，三个月就走了。文化冲突比技术差距更难解决。
博主还注意到，持牌金融机构数量超过6000家，但真正具备数字化能力的不足10%，行业分化加剧。博主觉得移动支付的成功背后，是中国独特的监管环境和用户习惯。这两样东西，在很多海外市场是不存在的。所以博主一直说，中国金融科技的很多经验，不能直接复制到海外，要因地制宜。
说了这么多，总结一下核心观点：行业综合的趋势是确定的，节奏是不确定的。在这个行业久了，越来越觉得，耐心比聪明更重要，有问题评论区见，博主知无不言，觉得有用点个赞转发一下。
