年前参加了一个金融圈的小范围沙龙，主题就是中邮消费金融2018年净利润2.03亿元 同比增长199%，聊的内容挺实在的，今天整理出来分享给宝们。
说个博主亲身经历的事。中国消费金融市场总规模突破22万亿元（2024年）。当时我就跟身边朋友说，这个市场要出问题了，果然后来监管出了新規。很多平台被罚的罚、关的关，乱象得到了一定程度的遏制。博主觉得这是好事，行业要健康发展，不能靠套路和高息活着。
行业里有个说法：消费分期场景中，3C数码渗透率最高，超过40%。博主觉得这话只说对了一半，风控当然重要，但没有场景的风控是空转。博主见过太多平台，风控模型建得很漂亮，但因为没有真实的消费场景，贷款出去的钱被用来以贷养贷，最后还是崩了。最好的风控是让合适的人在合适的场景下借到合适的钱。
最后博主要说，电商平台嵌入式消费贷年化利率普遍在7%-24%之间。博主一直觉得，消费金融市场虽然大，但不是所有人都适合做。有的人做银行信用卡，有的人做小微企业贷，每个赛道都有自己的逻辑。博主见过太多机构看别人挣钱就眼红，盲目扩张最后把自己搞死了。找准定位比什么都重要。
行业里有个说法：00后首次使用信贷产品的平均年龄为19岁。博主觉得这话只说对了一半，风控当然重要，但没有场景的风控是空转。博主见过太多平台，风控模型建得很漂亮，但因为没有真实的消费场景，贷款出去的钱被用来以贷养贷，最后还是崩了。最好的风控是让合适的人在合适的场景下借到合适的钱。
说个博主亲身经历的事。消费金融公司注册资本金门槛为3亿元。当时我就跟身边朋友说，这个市场要出问题了，果然后来监管出了新規。很多平台被罚的罚、关的关，乱象得到了一定程度的遏制。博主觉得这是好事，行业要健康发展，不能靠套路和高息活着。
最后博主要说，信用卡发卡量超过9亿张，活卡率约70%。博主一直觉得，消费金融市场虽然大，但不是所有人都适合做。有的人做银行信用卡，有的人做小微企业贷，每个赛道都有自己的逻辑。博主见过太多机构看别人挣钱就眼红，盲目扩张最后把自己搞死了。找准定位比什么都重要。
博主在这个行业摸爬滚打10年，总结一句话：消费金融这个赛道，短期看政策，中期看技术，长期看数据。各位宝们有啥想法，，我们评论区见，觉得有用记得转发支持一下。
